Согласно словам финансиста, признаков подозрительных операций обнаруживается множество. В настоящее время банки для анализа таких операций активно применяют искусственный интеллект, в рамках которого используются разнообразные алгоритмы.
«Обычно под подозрение попадают операции свыше 600 тысяч рублей, нехарактерные для клиента транзакции, незначительная разница между поступлениями и расходами, частые снятия наличных, множество платежей в течение дня, значительные обороты по счету при низком остатке, а также отсутствие расходов на основные потребности человека», — перечисляет эксперт.
Подозрение может вызвать и нетипичное время совершения операции для клиента (например, ночь), или получатель, находящийся в черном списке банка. Кроме того, банк может производить проверки по географии платежей. Так, операции между физическими лицами из разных регионов могут рассматриваться как подозрительные, отмечает специалист.
В случае постоянных подозрительных операций банк имеет право заблокировать карту клиента, а при наличии судебного решения — и его личный счет. В первом случае доступ к средствам возможен через другую карту или в отделении банка, а во втором — все операции по счету приостанавливаются до разрешения ситуации.
Важный аспект — использование подозрительных слов в сообщениях при осуществлении переводов. «Шутники», которые добавляют фразы вроде «на оружие» или «на наркотики», могут столкнуться с неприятными последствиями и вправе прийти на собеседование в правоохранительные органы. Однако, стандартные сообщения типа «возврат долга», «за квартиру» или «аренда» также могут вызвать вопросы у банка, поскольку могут свидетельствовать о потенциально сомнительных операциях или уклонении от уплаты налогов.
Каждый банк определяет свои конкретные алгоритмы проверки, которые применяются искусственным интеллектом. Эти алгоритмы являются внутренней информацией банка и не разглашаются публично, чтобы препятствовать злоупотреблению этой информацией.
Важно отметить, что наличие определенных признаков в сообщении не обязательно приведет к немедленной блокировке перевода. Обычно банк сначала связывается с клиентом для уточнения ситуации и проверки подозрительных операций. Даже если перевод был временно заблокирован, после разъяснения и уточнения обстоятельств, а также проведения дополнительной проверки, блокировка может быть снята, и операция будет разрешена.
С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова
Источник: Прайм
