Данные вместо отчётов: как «Честный знак» начал оценивать кредитные риски для банков.
фото сделано с помощью платформы ИИ https://fusionbrain.ai
Национальная система маркировки «Честный знак» выходит на новый уровень, трансформируясь из инструмента контроля в мощную платформу для финансовой аналитики. Как сообщают «Ведомости», Центр развития перспективных технологий (ЦРПТ) разработал и успешно протестировал с ведущими банками страны сервис оценки кредитных рисков компаний. В основе продукта лежит не традиционная финансовая отчётность, а реальное онлайн-движение маркированных товаров.
Отслеживание товара вместо изучения бумаг
Новый сервис успешно завершил годовое пилотное тестирование. Его ключевое преимущество — возможность оценивать риски и надёжность компаний-заёмщиков на основе объективных и практически не поддающихся манипуляции данных. В то время как внутренние отчёты бизнеса можно подвергнуть «творческой» обработке, реальные цепочки движения каждой единицы товара от производителя до полки говорят о положении дел гораздо красноречивее.
«Экосистема «Честного знака» выходит далеко за рамки борьбы с контрафактом. Сегодня это еще и мощный инструмент финансовой аналитики, — прокомментировал заместитель генерального директора ЦРПТ Сергей Холкин. — В ходе пилота банки смогли не только провести более точный скоринг компаний, но и практически в режиме реального времени мониторить состояние товарных остатков, которые часто выступают залоговым обеспечением».
Такой подход позволяет кредитным организациям выявлять малейшие отклонения в бизнес-процессах контрагента, например, резкое замедление оборачиваемости товара или накопление излишков на складах, и прогнозировать риски невозврата кредитов на ранних стадиях. Вероятность мошенничества при этом сводится к минимуму.
Широкий спектр применения: от фармы до промышленности
По словам Сергея Холкина, за счёт снижения рисков для кредитных организаций банковское финансирование для добросовестных участников рынка должно стать более доступным. Потенциал системы оценили не только банки, но и другие участники рынка. Факторинговые компании и дистрибьюторы теперь могут более объективно оценивать надёжность своих партнёров.
Успешный опыт других отраслей демонстрирует востребованность данных маркировки. Например, информация из системы мониторинга движения лекарственных препаратов (МДЛП) уже используется 98% участников фармрынка для выстраивания прозрачных и эффективных цепочек поставок.
«Аналитическими отчетами на основе обезличенных данных «Честного знака» уже активно пользуются компании из табачной, пивоваренной отраслей, сферы безалкогольных напитков и др. Многие крупнейшие игроки этих рынков переходят на нашу аналитику – решения закрывают ключевые задачи по развитию дистрибуции и фактически становятся «системой по умолчанию», — подчеркнул Холкин.
Технологическая независимость как фундамент
Развитие аналитических сервисов идёт параллельно с технологической локализацией. Сергей Холкин также сообщил об успешном развёртывании отечественного оборудования для маркировки. Например, на производствах холдинга «Русагро» российские пьезопринтеры наносят цифровой код на упаковку масложировой продукции, а на предприятиях «Сегежа Групп» аналогичное оборудование работает для маркировки бумажных мешков для цемента на высоких скоростях.
Создание сервиса кредитного скоринга на основе данных маркировки знаменует качественно новый этап в развитии «Честного знака». Система превращается в универсальный источник «цифрового следа» бизнеса, предлагая рынку принципиально новый, максимально объективный инструмент для оценки рисков и принятия управленческих решений. Это меняет правила игры не только в финансах, но и в логистике, дистрибуции и риск-менеджменте.
