В каких случаях блокируют банковскую карту

 Обсудить

Даже наиболее обычные банковские операции могут стать причиной блокировки перевода или самой карты, так утверждает финансовый аналитик маркетплейса “Финмир”, Вадим Заноздрин, в беседе с агентством «Прайм».

В основе таких действий лежит алгоритм искусственного интеллекта, принятый банком.

В соответствии с Федеральным законом «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма», который начал действовать в 2001 году, банки обязаны следить за подозрительными операциями на счетах своих клиентов. Критерии такого контроля определяются требованиями регулятора и внутренними правилами банка.

Согласно словам финансиста, признаков подозрительных операций обнаруживается множество. В настоящее время банки для анализа таких операций активно применяют искусственный интеллект, в рамках которого используются разнообразные алгоритмы.

«Обычно под подозрение попадают операции свыше 600 тысяч рублей, нехарактерные для клиента транзакции, незначительная разница между поступлениями и расходами, частые снятия наличных, множество платежей в течение дня, значительные обороты по счету при низком остатке, а также отсутствие расходов на основные потребности человека», — перечисляет эксперт.

Подозрение может вызвать и нетипичное время совершения операции для клиента (например, ночь), или получатель, находящийся в черном списке банка. Кроме того, банк может производить проверки по географии платежей. Так, операции между физическими лицами из разных регионов могут рассматриваться как подозрительные, отмечает специалист.

В случае постоянных подозрительных операций банк имеет право заблокировать карту клиента, а при наличии судебного решения — и его личный счет. В первом случае доступ к средствам возможен через другую карту или в отделении банка, а во втором — все операции по счету приостанавливаются до разрешения ситуации.

Важный аспект — использование подозрительных слов в сообщениях при осуществлении переводов. «Шутники», которые добавляют фразы вроде «на оружие» или «на наркотики», могут столкнуться с неприятными последствиями и вправе прийти на собеседование в правоохранительные органы. Однако, стандартные сообщения типа «возврат долга», «за квартиру» или «аренда» также могут вызвать вопросы у банка, поскольку могут свидетельствовать о потенциально сомнительных операциях или уклонении от уплаты налогов.

Каждый банк определяет свои конкретные алгоритмы проверки, которые применяются искусственным интеллектом. Эти алгоритмы являются внутренней информацией банка и не разглашаются публично, чтобы препятствовать злоупотреблению этой информацией.

Важно отметить, что наличие определенных признаков в сообщении не обязательно приведет к немедленной блокировке перевода. Обычно банк сначала связывается с клиентом для уточнения ситуации и проверки подозрительных операций. Даже если перевод был временно заблокирован, после разъяснения и уточнения обстоятельств, а также проведения дополнительной проверки, блокировка может быть снята, и операция будет разрешена.

С уважением к Вашему делу, Ника Виноградова

Источник: Прайм

[anycomment]

Оставить ответ